Wat is het verschil tussen verzekerd zijn bij een makelaar, een agent of een bank?

Dezelfde verzekering, maar toch niet dezelfde ervaring Wie een verzekering wil afsluiten, komt al snel verschillende kanalen tegen. Je kan terecht bij een verzekeringsmakelaar, bij een verzekeringsagent of bij een bank. Op het eerste gezicht lijkt het verschil klein. De verzekering zelf lijkt vaak identiek. Toch is de manier waarop je begeleid wordt, sterk verschillend. Dat verschil wordt meestal pas duidelijk wanneer er iets gebeurt. Bij schade, bij een conflict of bij een belangrijke wijziging in je leven. Net dan merk je of je goed zit. Daarom is het belangrijk om vooraf te begrijpen hoe deze drie modellen werken. In dit artikel leggen we helder uit wat het verschil is tussen een makelaar, een agent en een bank. Niet om één model beter te maken dan het andere, maar om jou beter te informeren. Verzekerd zijn via een bank: gemak en eenvoud Veel mensen sluiten hun verzekeringen af bij hun bank. Dat voelt logisch en vertrouwd. Je zit er al voor je rekening, je lening of je beleggingen. Alles lijkt mooi gecentraliseerd. Banken bieden meestal een beperkt aantal verzekeringsproducten aan. Die producten zijn vaak standaard en sterk geautomatiseerd. Dat maakt ze eenvoudig en snel af te sluiten. Voor mensen met een eenvoudige situatie kan dit volstaan. Denk aan een basisbrandverzekering of een eenvoudige autoverzekering. De prijs is vaak scherp en het proces verloopt vlot. De keerzijde is dat banken zelden maatwerk leveren. De producten zijn ontworpen voor een brede doelgroep. Specifieke situaties vallen soms tussen de mazen van het net. Bij schade verloopt de opvolging meestal via een callcenter of digitaal platform. Je hebt zelden één vast aanspreekpunt. Dat kan efficiënt zijn, maar voelt soms afstandelijk. Verzekerd zijn bij een verzekeringsagent: productgericht en lokaal Een verzekeringsagent werkt meestal voor één verzekeringsmaatschappij. Hij of zij vertegenwoordigt dus één merk. Dat betekent dat de agent enkel producten van die maatschappij mag aanbieden. Het voordeel is dat de agent de producten van die verzekeraar door en door kent. De kennis is vaak zeer diepgaand, maar wel beperkt tot één gamma. De relatie is vaak persoonlijker dan bij een bank. Je hebt meestal een vast aanspreekpunt. Dat geeft vertrouwen en nabijheid. Tegelijk is de keuze beperkt. De agent kan niet vergelijken met andere maatschappijen. Als jouw situatie niet perfect past binnen dat ene aanbod, zijn de opties beperkt. Bij schade zal de agent je begeleiden, maar altijd binnen het kader van die ene verzekeraar. Dat is geen probleem zolang alles duidelijk is. Bij discussie of betwisting kan dat spanningen geven. Verzekerd zijn bij een verzekeringsmakelaar: onafhankelijk en adviserend Een verzekeringsmakelaar werkt onafhankelijk. Hij of zij is niet verbonden aan één verzekeringsmaatschappij. Dat betekent dat een makelaar verschillende maatschappijen kan vergelijken. Het uitgangspunt bij een makelaar is jouw situatie. Niet het product, maar jouw noden staan centraal. Pas daarna wordt gezocht naar de best passende oplossing. Een makelaar kan: - verschillende dekkingen vergelijken - voorwaarden naast elkaar leggen - prijs en kwaliteit afwegen Dat maakt het mogelijk om maatwerk te leveren. Zeker bij gezinnen, zelfstandigen en KMO’s is dat een groot voordeel. Bij schade treedt de makelaar vaak op als jouw vertegenwoordiger tegenover de verzekeraar. Hij of zij helpt bij het dossier, volgt op en verdedigt je belangen. Dat geeft veel klanten een gevoel van zekerheid. De relatie is meestal persoonlijk en langdurig. Een makelaar volgt je doorheen verschillende levensfases. Van eerste woning tot gezinsuitbreiding of groei van je onderneming. Een overzicht van de verschillen Hoewel elk model zijn plaats heeft, zijn de verschillen duidelijk. Bij een bank ligt de focus op eenvoud en centralisatie. Bij een agent ligt de focus op één productgamma en persoonlijke service. Bij een makelaar ligt de focus op onafhankelijk advies en begeleiding. Geen enkel model is per definitie fout. De juiste keuze hangt af van: - je persoonlijke situatie - de complexiteit van je risico’s - hoeveel begeleiding je verwacht Wat betekent dit concreet voor particulieren? Voor particulieren met een eenvoudige situatie kan een bankoplossing volstaan. Zeker als alles standaard is en weinig verandert. Bij een complexere gezinssituatie wordt persoonlijk advies belangrijker. Denk aan kinderen, meerdere woningen of zelfstandige activiteiten. Dan kan een agent of makelaar meerwaarde bieden. Het verschil zit vooral in de mate van keuze en onafhankelijkheid. Wie graag vergelijkt en maatwerk wil, voelt zich vaak beter bij een makelaar. Wat betekent dit concreet voor KMO’s? Voor KMO’s is de situatie bijna altijd complexer. Aansprakelijkheid, personeel, bedrijfsrisico’s en continuïteit spelen een rol. Standaardoplossingen schieten hier vaak tekort. De gevolgen van een fout of lacune kunnen groot zijn. Daarom kiezen veel KMO’s voor een makelaar. Niet omwille van de prijs, maar omwille van het inzicht en de begeleiding. Een goed verzekeringsadvies helpt risico’s beheersbaar maken. Het is geen kost, maar een vorm van risicomanagement. Veelgemaakte misverstanden Een vaak gehoord misverstand is dat alle verzekeringen hetzelfde zijn. Dat klopt niet. Voorwaarden en uitsluitingen verschillen sterk. Een ander misverstand is dat prijs het enige verschil is. In realiteit zit het verschil vaak in wat niet verzekerd is. Ook denken mensen soms dat begeleiding bij schade overal gelijk is. Dat is zelden het geval. Conclusie: geïnformeerd kiezen is de sleutel Het verschil tussen een bank, een agent en een makelaar zit niet alleen in het product. Het zit vooral in de manier van werken. In de begeleiding. In de mate van onafhankelijkheid. Wie goed geïnformeerd kiest, vermijdt teleurstellingen achteraf. Verzekeren gaat niet alleen over vandaag, maar ook over morgen. Begrijpen hoe de verschillende modellen werken, is daarom een belangrijke eerste stap.